Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица
Если нет имущества, то банкротство физического лица не только возможно, но и пройдет значительно быстрее. Процедура реализации имущества будет введена, финансовый управляющий убедится в отсутствии имущества и завершит процедуру, направив отчет о проделанной им работе в Арбитражный Суд. Правда, полное отсутствие имущества может вызвать предвзятое отношение Судьи и как следствие сложности в процедуре. Примеры и практические советы тут.
ВЫ БАНКРОТ
Единственное жилье при банкротстве физического лица
Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
- продукты питания и домашних животных;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.
Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье «Перечень неприкосновенного имущества банкрота». Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши». Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.
До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д. И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава. К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.
Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет финансовый управляющий, именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет. Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч. А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему. В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей. Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.
Срок процедуры банкротства
Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:
- суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
- финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
- банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
- финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье «Правила поведения банкрота»).
Что дает банкротство физического лица?
После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами. По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е. «списываются долги», за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).
«Списание долгов» не произойдет:
- если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
- были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
- совершили мошенничество при получении кредитов.
Что такое реализация имущества при банкротстве физического лица
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.25
1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.
Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
О выявлении конституционно-правового смысла п. 3 ст. 213.25 см. Постановления КС РФ от 26.04.2021 N 15-П, от 14.04.2022 N 15-П.
3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
5. С даты признания гражданина банкротом:
все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
С 01.01.2025 в абз. 2 п. 6 ст. 213.25 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 340-ФЗ).
распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
О выявлении конституционно-правового смысла абз. 5 п. 6 ст. 213.25 см. Постановление КС РФ от 14.07.2021 N 36-П.
ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.
7. С даты признания гражданина банкротом:
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
С 01.01.2025 в абз. 4 п. 7 ст. 213.25 вносятся изменения (ФЗ от 24.07.2023 N 340-ФЗ).
П. 7 ст. 213.25 не применяется в части нижеуказанного запрета к случаям открытия военнослужащим счетов для зачисления денежных выплат, указанных ФЗ от 07.10.2022 N 377-ФЗ, и совершения по ним операций.
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
П. 8 ст. 213.25 не применяется к случаям открытия военнослужащим счетов для зачисления денежных выплат, указанных ФЗ от 07.10.2022 N 377-ФЗ, и совершения по ним операций.
8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.
С 01.01.2025 п. 8 ст. 213.25 дополняется абзацем (ФЗ от 24.07.2023 N 340-ФЗ).
9. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.
10. В составе имущества гражданина, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), заключенному в целях расчетов по договору участия в долевом строительстве в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, также отдельно учитывается имущество, переданное гражданином на депонирование эскроу-агенту.
Финансовый управляющий не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу).
Признание гражданина, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), банкротом не препятствует исполнению эскроу-агентом обязательства по передаче депонированного имущества бенефициару в целях исполнения обязательства депонента. Если указанные в договоре условного депонирования (эскроу) основания передачи имущества бенефициару в течение шести месяцев с даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина не возникают, депонированное имущество подлежит включению в конкурсную массу, за исключением депонированного имущества, внесенного в счет оплаты цены договора участия в долевом строительстве в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.
В конкурсную массу подлежат включению права требования по договору участия в долевом строительстве. При реализации указанных прав требований права и обязанности по договору счета эскроу переходят в соответствии с законодательством об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.
(п. 10 введен Федеральным законом от 01.07.2018 N 175-ФЗ)
Реализация имущества гражданина в процедуре банкротства
Мало кто ещё не слышал о том, что в России действует институт банкротства физических лиц. Он был введен в 2015 году, и с тех пор банкротами объявили себя уже больше полумиллиона наших соотечественников. Однако многих граждан, которые запутались в долгах и «примеряют» на себя статус банкрота, отпугивает тот факт, что в процессе банкротства будет проводиться реализация имущества – страшный процесс потери всего с трудом нажитого. Но на деле эта процедура не столь катастрофична, а банкроты лишаются далеко не всей своей собственности. Достаточно зайти в электронный реестр сведений о банкротствах (ссылка на него – ниже) и произвольно открыть несколько любых дел: в финальных отчётах не фигурируют обширные списки проданного.
А ещё о том, что реализация имущества – действо не в пользу кредиторов, говорит такая статистика: в 2021 году только 3,9% заявлений о банкротстве граждан были поданы самими кредиторами. Они понимают, что по результатам процедуры вряд ли получат от должника всё, на что претендуют, а возможность дальнейшего взыскания утрачивается окончательно. Лучше «выбивать» долги через суд и судебных приставов: при должной настойчивости это можно делать практически бесконечно, блокируя для должника любые перспективы финансовой стабилизации.
Разберёмся, по каким правилам происходит реализация имущества банкрота и какие ценные вещи точно удастся сохранить.
Выделить главное в тексте
Какое имущество отберут при банкротстве?
Юристы проанализируют вашу ситуацию, оценят все риски и открыто сообщат о том, что вы можете потерять взамен за списание задолженности.
Нажимая на кнопку « Бесплатная консультация » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.
Как происходит банкротство физического лица
Гражданин, осознавший, что не справляется с долгами, может объявить о своей несостоятельности в судебном или внесудебном порядке – в зависимости от обстоятельств и суммы долга.
Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при сумме долгов от 50 000 до 500 000 рублей, но процедура реализации имущества здесь не применяется – предполагается, что его нет. Ведь непременное условие такого упрощенного банкротства – наличие исполнительного производства, прекращенного судебным приставом по причине отсутствия у должника собственности и доходов для принудительного взыскания. Поэтому далее в этой статье мы его не рассматриваем.
Банкротство в судебном порядке возможно при любой сумме долгов , с учётом такого правила:
- при сумме задолженностей > 500 000 рублей – должник обязан подать в суд заявление о банкротстве,
- при сумме задолженностей < 500 000 рублей – должник вправе объявить себя банкротом, но должен доказать в суде свою несостоятельность.
Судебное банкротство проходит в несколько этапов:
Человек подает заявление в арбитражный суд.
Если суд признает его обоснованным, вводится процедура реструктуризации долгов.
Реструктуризация означает утверждение кредиторами графика погашения задолженностей сроком до 3 лет. Это возможно только при наличии у должника источника стабильных доходов, соизмеримых с долговой нагрузкой, поэтому срабатывает редко.
Если реструктуризация невозможна, суд признает человека банкротом и вводит процедуру реализации имущества.
После завершения этой процедуры гражданин освобождается от долгов.
Что такое реализация имущества при банкротстве
Ответ содержится в термине: реализация имущества – это его продажа на торгах, которая проводится, чтобы хоть частично погасить долги банкрота . Всё то, что будет продано в пользу кредиторов, составляет «конкурсную массу».
Логика применения данного механизма понятна: если бы банкроту просто списывали все долги, это было бы грубым нарушением прав и интересов кредитовавших его лиц. А желающих объявить о своем банкротстве стало бы, вероятно, гораздо больше.
Тем не менее, для человека, оказавшегося в трудном материальном положении, эта процедура не так страшна, как кажется. Дело в том, что определенные виды имущества обладают иммунитетом. Из собственного жилья банкротов на улицу не выселяют, «последние носки» не забирают.
Как показывает практика МФЦБ, на этой стадии у должника чаще всего вообще нет предметов, которые включаются в конкурсную массу. Итог – списание задолженностей без потерь.
Отметим 2 особых случая:
- Если у должника нет имущества, которое можно включить в конкурсную массу, – это нормально. Процедура реализации всё равно вводится , финансовый управляющий формально проверяет отсутствие у человека чего-либо ценного, ходатайствует в суд о завершении процедуры и должник освобождается от долгов.
- Возможна и обратная ситуация: у человека что-то есть, но кредиторы не включили требования в реестр . В таком случае дело о банкротстве прекращается, а банкрот сохраняет собственность, при этом его долги также списываются.
И это не фантастика! МФО, частные лица, другие небанковские структуры часто не отслеживают банкротные процессы и упускают момент для включения требований в реестр. Но даже и солидные банки могут допустить такой промах: как, например, в деле № А40-312338/2018 нашего клиента, где единственный кредитор – один из крупнейших российских банков – не заявил свои требования в реестр.
Что можно сохранить при реализации имущества
Перед тем, как рассказать об организации процесса, остановимся на самом приятном – что должник точно не потеряет. Список таких объектов содержится в статье 446 ГПК РФ:
Главное – не продается единственное жилье человека и его семьи. Сюда же относится и земля под единственным жилым объектом: если это дом, то участок под ним тоже неприкосновенен. По опыту юристов МФЦБ и статистике онлайн-портала ЕФРСБ у большинства банкротов на этой стадии только такая собственность и есть.
Из правила есть исключения:
- Ипотечное жилье – если кредит за него не выплачен, это предмет залога, поэтому будет реализовано.
- Недавно появилась неоднозначная практика изъятия «роскошного единственного жилья» – чрезмерно большого для семейства должника: есть судебные решения, когда такую недвижимость у банкрота забирали, взамен приобретали жилище поскромнее. Но это редкий и специфический случай, результат зависит от нюансов и грамотности юридической защиты собственника жилья.
Автомобиль , который часто становится основным объектом для реализации, всё-таки можно сохранить: если он нужен должнику-инвалиду для передвижения.
Сохранить авто можно, если инвалидность присвоена не только самому банкроту, но и его близкому родственнику, – в нашей практике есть такие случаи.
Личные вещи и предметы быта , не из категории роскоши.
Домашние животные, скот и птица, если не используются в коммерческой деятельности, а также постройки, где они содержатся.
Профессиональные инструменты и предметы, необходимые для работы, стоимостью < 10 000 рублей.
Продукты питания и деньги в сумме прожиточного минимума (с учётом иждивенцев должника).
Призы, официальные награды.
Семена для посева.
Топливо, нужное для жизни семьи.
Помимо перечисленного, уже в процессе банкротства гражданин вправе ходатайствовать о сохранении ему предметов общей стоимостью до 10 000 рублей.
Как организована процедура реализации
Организацией процесса занимается финансовый управляющий – ключевое лицо в деле о банкротстве. После принятия судом заявления гражданина управляющий делает опись его собственности. Для этого он запрашивает сведения у должника, а также в регистрирующих органах, банках и других ведомствах.
Управляющий проводит ревизию и совместного семейного имущества должника и его супруга: оно тоже подлежит реализации, а затем мужу или жене банкрота возвращается часть вырученных средств, пропорциональная доле супруга в праве.
Когда человек признается банкротом, из обнаруженного имущества формируется конкурсная масса – предметы и объекты, которые не защищены иммунитетом и будут реализованы. В конкурсную массу включаются имеющие ценность ликвидные вещи, продажа которых целесообразна с точки зрения затрат на процесс.
Финансовый управляющий – сам или с помощью независимого эксперта – оценивает имущество, чтобы назначить первоначальную цену продажи.
Должник и кредиторы вправе оспорить результаты оценки имущества и факты исключения объектов из конкурсной массы.
Далее управляющий представляет на утверждение суда положение о порядке реализации имущества, а затем организует торги. Они проходят на специальных электронных торговых площадках.
Предметы стоимостью до 100 000 рублей (кроме объектов недвижимости) управляющий может продать вне торгов: например, через «Авито».
Сведения о торгах публикуются не только на соответствующих площадках, но и в онлайн-реестре сведений о банкротствах ЕФРСБ. Далее приведем в качестве иллюстрации скриншоты оттуда.
Торги проходят в 3 этапа:
Открытый аукцион. В его ходе желающие купить «лот» повышают первоначально назначенную цену на шаг, установленный финансовым управляющим, от 5 до 10%. Покупателем может быть любой зарегистрированный на торговой площадке. Победителем становится предложивший наибольшую цену участник.
Повторные торги – проводятся, если определить покупателя на первом этапе не удалось. Здесь начальная цена снижается на 10%.
Публичное предложение – если и повторные торги не дали результата, финансовый управляющий размещает на площадке последнее предложение с постепенным ступенчатым понижением стартовой цены.
Если имущество так и не было продано, финансовый управляющий предлагает его кредиторам в счёт погашения долга. Те нередко отказываются, особенно юридические лица. В таком случае имущество возвращается хозяину.
Когда и как заканчивается процедура реализации
По умолчанию при вынесении решения о признании физлица банкротом суд назначает срок для реализации до 6 месяцев . Он обычно соблюдается, если у должника нет имущества или есть 1-2 ликвидных объекта, которые не нужно разыскивать.
В противном случае срок продлевается по ходатайству финансового управляющего . Это может происходить неоднократно, и итоговое время на процедуру иногда составляет до 1 года и даже больше. Продление требуется, когда в банкротном деле вскрываются сложные обстоятельства:
- финансовый управляющий не закончил розыск имущества должника,
- кредитор подал заявление об оспаривании сделок банкрота,
- затянулась реализация имущества – не нашлись покупатели,
- возникли параллельные споры и т.д.
Деньги, полученные по итогам процедуры реализации конкурсной массы, направляются на удовлетворение требований кредиторов. Далее финансовый управляющий готовит финальный отчёт, в котором приводит подробные результаты работы:
На основании отчёта финансового управляющего арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от долгов , которые не удалось погасить из конкурсной массы. Это – финал дела о банкротстве.
Напоследок взглянем на позитивную для граждан статистику: по сведениям Федресурса (fedresurs.ru) в 2021 году в делах о банкротстве было включено требований кредиторов на сумму больше 485 миллиардов рублей, а погашено долгов – на 24 миллиарда, то есть только 5%.
Это свидетельствует о том, что граждане потеряли намного меньше, чем хотели бы забрать у них кредиторы и чем пытались бы получить, настойчиво действуя через службу судебных приставов.
Вывод: банкротство – это абсолютно цивилизованный способ избавиться от безнадежной долговой нагрузки, а при его прохождении человек вовсе не теряет всё нажитое . Если же пройти этот путь с грамотным юридическим сопровождением, потери и неприятные последствия будут минимальными. Опыт МФЦБ показывает, что банкротство реально помогло многим нашим клиентам «перезапустить» свою финансовую историю.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц
При признании гражданина банкротом вводится процедура называемая реализация имущества.
Процедура реализации имущества
Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве регламентирует №127-ФЗ. Не зависимо от того, есть ли у банкрота активы процедура проходит и завершается освобождением гражданина от долгов.
Этап №1. Формирование конкурсной массы
Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Для этого управляющий получает официальные сведения от государственных органов (гибдд, росреестр), банков, а также самого должника. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:
- денежные средства;
- ценные бумаги;
- объекты недвижимого имущества;
- транспортные средства;
- дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.
Этап №2. Оценка имущества
На этом этапе происходит оценка имущества, которое будет выставляться на торги. После оценки, управляющий подготавоивает положение о торгах, согласно которому будет реализовано имущество.
Если имущество, которое выставляется на торги принадлежит залоговому кредитору, то положение о торгах, а следовательно и начальную цену по которой оно будет выставляться на торги определяет кредитор.
Этап №3. Объявление о проведении торгов
Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Торги юв формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.
Важно. Все расходы, сопутствующие организации торгов, включая подачу объявления о их проведении, компенсируются за счет имущества должника, которое реализуют.
Этап №4. Проведение торгов
Организатором электронных торгов выступает финансовый управляющий. Имущество, как правило, продается с дисконтом в 15-20%, но если имущество совсем нерентабельное, то может быть и большая скидка.
Активы, которые не находят покупателя по итогам торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.
Этап №5. Расчеты с кредиторами
Полученные по итогам электронного аукциона денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.
Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, например, выплату вознаграждения управляющему, судебные издержки, расходы на проведение аукциона.
Этап №6. Отчет финансового управляющего
Завершающей стадией описываемой процедуры становится оформление отчета управляющего. К нему прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате сумму. Если имущества к реализации не было, то в отчете указывается эта информация
В обязательном порядке формируется реестр финансовых требований кредиторов с учетом произведенных выплат.
Все погашенные и не погашенные требования кредиторов в процедуре банкротства списываются, а процедура банкротства завершается.
Особенности реализации собственности банкротов
Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему. Действия последнего могут быть обжалованы в суд как физлицом, так и его кредиторами.
Важно. Порядок реализации имущества при банкротстве физлица в статусе ИП несколько отличается от обычного. Активы, которые использовались непосредственно для ведения бизнеса, распродаются по правилам, установленным для юридических лиц, а остальное имущество – по стандартной процедуре.
Имущество, которое не может быть продано при банкротстве
Статья 446 ГПК РФ определяет имущество, не подлежащее реализации в рамках процедуры банкротства физлица. К таковому относятся:
- единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку) и земля, на которой оно расположено;
- предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
- имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
- продовольственные товары и продукты питания;
- денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
- корма и семена;
- личные награды, призы и знаки;
- транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.
Важно. Если часть активов является общей собственностью супругов, имущество также подлежит реализации. Доля второго супруга возвращается после продажи в виде денежных средств.
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?
Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве.Он предусматривает следующие возможные решения суда, которые принимаются по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:
- открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
- признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества;
- оставление заявления без движения;
- отказ в принятии заявления, возврат заявления.
Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:
- отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
- отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
- неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.
На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.
В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют реализацию имущества и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.
Сроки реализации имущества
Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.
Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: если имущества нет, то завершается обычно ровно через 6 месяцев, если все кредиторы успели включиться в реестр требований. Если имущество есть, то обычно этот период чуть дольше, ввиду необходимости организовывать торги и ждать продажи, но в целом не более 10-12 месяцев.
Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.
Последствия реализации имущества физлица при банкротстве
Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к финансовому управляющему,который должен его реализовать и хотябы частично погасить требования кредиторов.
Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу, если не было заключено брачного договора.
После оканчания процедуры, гражданин освобождается от уплаты всех долгов, даже если у него не было никакого имущества к реализации.
Автор: Юлия Комбарова
Должность: Директор, управляющий партнер компании «Юридическое бюро №1» и Центра списания долгов «Физбанкрот»
Узнайте более подробную информацию прямо сейчас!
Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц Статья: Реализация имущества при банкротстве физических лиц Array