Банк взыщет долг наследодателя с наследников – если успеет
У банка есть 3 года на взыскание задолженности по кредиту наследодателя, которые отсчитываются с момента ее образования. Если он не уложится в этот срок, отвечать по долгам наследодателя наследникам не придется
Если наследодатель не успел погасить долги при жизни, они переходят наследникам. Принявшие наследство наследники отвечают по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При его отсутствии или недостаточности требования кредиторов не могут быть удовлетворены за счет личного имущества наследников.
Принять имущество, но отказаться от долгов у наследников не получится. Либо они наследуют и имущество, и долги, либо отказываются сразу от всего. И порой второй вариант оказывается куда выгоднее. Представьте такую ситуацию: наследодатель оставил после себя лишь принадлежавшую ему на праве собственности долю в квартире стоимостью 400 тыс. руб. При этом незадолго до смерти он взял кредит на сумму 4 млн руб. В таком случае проще отказаться от наследства.
Но, прежде чем отказываться от наследственного имущества из-за долгов наследодателя, стоит разобраться, вправе ли кредитор их взыскать.
Сколько времени дается банку на взыскание средств по кредитному договору с наследников после смерти наследодателя?
В настоящий момент действует правило, согласно которому кредиторы в течение 3 лет могут предъявлять претензии, если долг основан на кредитном договоре (ст. 196 ГК РФ). То есть применяется так называемый срок исковой давности – период, в пределах которого лицо может защитить свои права. На это указано и в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).
А если задолженность по кредиту образовалась до смерти наследодателя?
В редакцию «АГ» поступил такой вопрос: «Человек взял кредит в 2012 г. на пять лет. В 2021 г. он умер. Сможет ли банк взыскать долг по кредиту с наследников?»
Читайте также
Если в наследство получили долги.
. Будьте внимательны: любые действия, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу, укажут на его принятие. В этом случае придется отвечать по долгам наследодателя. Но этого можно и избежать
28 мая 2019 Советы
Срок исковой давности по спорам, связанным со взысканием долга по кредитным договорам, не прерывается, не приостанавливается и не восстанавливается (абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Кредитор его может применить в течение 3 лет с момента, когда он узнал о появлении долга. Следовательно, если задолженность образовалась при жизни наследодателя, именно с этого момента отсчитываются 3 года, в течение которых кредитор вправе взыскать ее с наследников, принявших наследство, либо из стоимости выморочного имущества (это имущество, которое переходит государству – РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию – при отсутствии иных наследников).
Поскольку кредит был взят на пять лет в 2012 г. и еще при жизни наследодателя образовалась задолженность, нужно смотреть, истек ли к моменту смерти должника 3-летний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.
Если этот срок истек задолго до наступления смерти наследодателя, то право на взыскание долга с наследников у кредитора не возникает. В случае если кредитор обратится в суд с требованием о взыскании, а наследники заявят о пропуске срока исковой давности, то суд ему откажет. Поэтому в суде до вынесения итогового решения по делу или в отзыве на исковое заявление кредитора наследники должны заявить о пропуске срока исковой давности. Иначе суд может взыскать с них сумму кредита, исходя из общих положений о применении этого срока, предусмотренных ст. 199 ГК РФ.
Если вопрос спорный, т.е. прошло немного времени между смертью, принятием наследства и пропуском срока исковой давности, могут и взыскать долг с наследников. А все потому, что в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В любом случае вопросы, касающиеся временных обстоятельств, будет решать суд, если дело дойдет до суда. И тут есть нюансы. Бремя доказывания пропуска кредитором срока исковой давности будет возложено на наследников, т.е. вместе с заявлением о применении этого срока они представляют доказательства его пропуска. Кредитор несет бремя опровержения доказательств, представленных наследниками. Это значит, что он вправе представить свои доказательства и должен будет убедить суд в том, что ранее не знал о наследниках. В противном случае суд ему откажет во взыскании.
Итак, наследникам нужно учитывать такую тенденцию: как правило, кредиторы все-таки обращаются в суд для взыскания долгов наследодателей с наследников, принявших наследство. Обычно суды отказывают во взыскании в тех случаях, когда наследники ссылаются на пропуск срока исковой давности. В остальных случаях иски кредиторов суды удовлетворяют 1 .
1 Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2019) (утв. Президиумом ВС РФ 17 июля 2019 г.); Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3 (2019) (утв. Президиумом ВС РФ 27 ноября 2019 г.
Правомерны ли условия банка по взысканию задолженности?
Банк настаивает на включении в договор кредита условия о возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса. Правомерно ли такое требование банка и как я могу защитить свои права в суде при использовании банком такого способа взыскания?
Владимир Бояринов
Консультаций: 1
Предложение банка о включении в договор кредита такого условия является правомерным. В июле 2016 года законодатель предоставил кредитным организациям право включать в договоры кредита условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ внесены изменения в Основы законодательства РФ о нотариате) .
Данное условие позволяет банку освободить себя от необходимости обращаться за взысканием задолженности в суд. Теперь ему достаточно предъявить документы, подтверждающие заключение кредитного договора и наличие долга, в нотариальную контору и получить у нотариуса исполнительную надпись, которая проставляется на копии договора кредита. Исполнительная надпись может быть сразу же предъявлена банком для исполнения в службу судебных приставов.
Совершение нотариусом исполнительной надписи возможно в том случае, если представленные банком документы подтверждают бесспорность требований кредитора к заемщику и со дня, когда обязательство по уплате денежных средств должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
Следует отметить, что закон не возлагает на нотариуса обязанности уведомлять заемщика о поступившем от банка заявлении о совершении исполнительной надписи и получать от заемщика пояснения относительно требований банка о взыскании задолженности.
В связи с этим заемщик лишен возможности представить нотариусу возражения против требований, заявленных кредитором. Поэтому даже если к моменту совершения исполнительной надписи задолженность по договору кредита отсутствует или если банк допустил ошибку и завысил взыскиваемую денежную сумму, для заемщика будет крайне проблематичным обратить на это внимание нотариуса и не допустить совершение им исполнительной надписи.
Дело осложняется еще тем, что банк может обратиться за совершением нотариального действия к любому нотариусу, в связи с чем заемщик лишен возможности заранее установить, каким именно нотариусом будет совершена исполнительная надпись.
Прежде чем обратиться к нотариусу за совершением надписи, кредитор обязан направить в адрес заемщика уведомление о наличии задолженности. Право на обращение к нотариусу возникает у кредитора спустя 14 дней с момента направления такого уведомления заемщику.
Если заемщик не согласен с уведомлением о наличии задолженности полностью или в части, он может попробовать предотвратить совершение нотариусом исполнительной надписи. Но следует помнить, что действия заемщика по защите своих прав на данной стадии ограничены указанным выше 14-дневным сроком, по истечении которого надпись будет совершена.
После получения от банка уведомления о наличии задолженности, с которой заемщик не согласен, он может попытаться предотвратить ее взыскание путем предъявления к банку иска о признании задолженности отсутствующей полностью либо в части. Вместе с таким иском заемщик вправе заявить ходатайство о принятии судом обеспечительных мер в виде запрета банку обращаться к нотариусу за совершением исполнительной надписи до разрешения судом спора между заемщиком и банком об объеме задолженности по кредиту.
Следует отметить, что предъявление такого иска не является распространенным способом защиты нарушенного права. Однако в судебной практике встречаются решения судов об удовлетворении требований заемщиков, в том числе к банкам, о признании задолженности отсутствующей.
Даже в том случае, если суд откажет истцу в принятии указанных выше обеспечительных мер, сам по себе факт наличия судебного спора по поводу задолженности будет означать отсутствие оснований для совершения нотариусом исполнительной надписи. Однако существует риск того, что суд не успеет принять к производству иск заемщика об оспаривании задолженности и, соответственно, не разместит сведения о таком иске в открытом доступе до совершения нотариусом исполнительной надписи. В такой ситуации заемщику будет сложно утверждать, что нотариус имел возможность проверить, является ли истребуемая банком задолженность бесспорной и, установив спорность задолженности, обязан был отказать в совершении нотариального действия.
Вместе с тем заемщик вправе уведомить банк о предъявленном в суд иске о признании задолженности отсутствующей и тем самым сообщить банку о спорности задолженности и о невозможности в связи с этим совершения нотариусом исполнительной надписи. В этой ситуации даже если банк, несмотря на такое уведомление заемщика, все-таки обратится к нотариусу для совершения надписи, заемщик впоследствии сможет утверждать о недобросовестности банка, предпринимая дальнейшие действия по защите своих нарушенных прав.
Если исполнительная надпись все же была совершена, заемщик в течение 10 дней с момента получения от нотариуса уведомления об этом вправе обратиться в суд с заявлением об отмене данного нотариального действия. В этом судебном процессе заемщику как раз пригодятся доказательства, подтверждающие, что до совершения исполнительной надписи он обратился в суд с иском об оспаривании задолженности, а также уведомил банк о том, что задолженность является спорной.
Нужно добавить, что в том случае, если на основании исполнительной надписи судебным приставом-исполнителем будет возбуждено исполнительное производство, заемщику следует также предъявить в суд по месту нахождения соответствующего подразделения службы приставов ходатайство о приостановлении исполнительного производства до разрешения судом вопроса о законности совершенной исполнительной надписи.
Если же заемщик не предпринял указанных выше попыток защитить свои права, то после того, как на основании исполнительной надписи с него будет взыскана истребуемая банком денежная сумма, он вправе обратиться в суд с иском о взыскании с банка неосновательного обогащения в сумме, обязанность по уплате которой у заемщика отсутствовала.
Нотариусов вписали в кредиты
Как выяснил «Ъ», в банках начали применять упрощенный порядок взыскания долгов с физлиц, эту возможность банкиры юридически получили еще в июле. В кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке. Новый подход к сбору просроченных долгов способен не только осложнить жизнь заемщикам, но и создать новую угрозу коллекторскому бизнесу.
Как показал проведенный «Ъ» опрос десяти крупнейших по объему кредитов физлицам банков, семь из них недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов. Для этого достаточно вписать в кредитный договор пункт о возможности взыскивать просрочку по розничным кредитам без суда на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке. Такое право появилось у банков благодаря вступившим в силу в июле поправкам к «Основам законодательства о нотариате». Райффайзенбанк, ХКФ-банк и «Русский стандарт» стали включать соответствующий пункт в кредитные договоры с октября. Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ и Росбанк планируют делать это с января, а сейчас «адаптируют процессы под новый механизм». В Газпромбанке, Россельхозбанке и Альфа-банке на запрос «Ъ» не ответили.
Какие из принятых Госдумой шестого созыва 160 законов касаются кошельков граждан
Исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о принудительном взыскании в пользу кредитора суммы задолженности или об истребовании имущества должника. Для того чтобы ее применить, упоминание о такой возможности кредитора должно быть записано в кредитных договорах или дополнительных соглашениях к ним. При наличии пункта в договоре после получения исполнительной надписи нотариуса банк может сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд.
Получить исполнительную надпись банк может при наличии просрочки по кредиту свыше двух месяцев. Норма распространяется на договоры, заключенные после вступления поправок в силу, или на старые договоры при наличии допсоглашения, подписанного обеими сторонами (что на практике маловероятно). Несколько месяцев ушло у банков на изменение формы кредитных договоров, но уже в декабре взыскание по упрощенной схеме может быть применено на практике.
Как бедным должникам помогут обанкротиться
Главный плюс нового механизма для банков — увеличение скорости взыскания. «Мы активно работаем над реализацией этой возможности, поскольку это позволит более оперативно взыскивать просроченную задолженность, без обращения в суд»,— указывает директор департамента правового обеспечения банковского бизнеса Росбанка Александр Кудрявцев. «Изменения способны существенно сократить срок взыскания,— подтверждает заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24 Юлия Тарасова.— Сейчас даже по очевидным случаям средний срок на получение исполнительного документа в суде составляет около трех месяцев». Кроме того, сократятся расходы кредитора на получение исполнительного документа, в частности сумма госпошлины за получение исполнительной надписи в целом ниже, чем за обращение в суд, добавляет госпожа Тарасова. Тариф на совершение исполнительной надписи определен в «Основах законодательства о нотариате» и составляет 0,5% от взыскиваемой суммы, но не менее 1,5 тыс. руб. При судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5-4% в зависимости от суммы иска (но не более 60 тыс. руб.). Например, при сумме иска 100 тыс. руб. госпошлина составит 3,2 тыс. руб.
По мнению правозащитников, новая норма — большая проблема для граждан. «У заемщиков даже не будет возможности вступить в переговоры, отстоять свои права, их долги будут взиматься автоматически»,— опасается председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. «Избежать взыскания с помощью исполнительной надписи можно, если долг спорный,— возражает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.— Например, заемщик оспаривает сумму или условия договора в суде. В любом случае в кредитном договоре с заемщиком указывается вариант как взыскания долга с помощью исполнительной надписи, так и в судебном порядке».
Пострадать от применения банками нового упрощенного порядка сбора долгов могут не только должники, но и профессиональные взыскатели. «Безусловно, для коллекторов это еще большее сокращение рынка,— отмечает гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.— Впрочем, все будет зависеть от того, насколько широко банки будут применять новый механизм на практике». Как пояснил «Ъ» начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Александр Сагин, исполнительная надпись нотариуса позволяет взыскивать только тело» долга и предусмотренные кредитным договором проценты, но не пени и штрафы. По мнению Александра Гонтаренко, банкам еще предстоит определить, по каким суммам и видам кредитов наиболее эффективен именно этот способ взыскания.
Юлия Полякова, Светлана Дементьева
- Газета «Коммерсантъ» №215/П от 21.11.2016, стр. 1
Чем грозит неуплата кредита: наказание, уголовная ответственность
Сначала банк начислит пени за просрочку и будет звонить по контактным номерам, чтобы выяснить причину неуплаты обязательного платежа. Потом финансовые обязательства продадут коллекторскому агентству или передадут в собственную службу взыскания. Кредитор попытается задействовать исполнительную надпись нотариуса или получить судебный приказ для быстрого взыскания. Если этого сделать не выйдет, финансовое учреждение подаст судебный иск.
После завершения судебного заседания пристав получит исполнительный лист и приступит к своей работе. При значительном долге можно потерять имущество и получить уголовный срок. Вот что будет если не платить кредит. Лучший выход из ситуации, когда нет денег, — самостоятельно воспользоваться процедурой банкротства.
Виды санкций за неуплату
Перед тем, как получить деньги на руки или переводом на банковскую карту, заемщик подписывает кредитный договор. В документе указаны все права и обязанности сторон, прописаны штрафные санкции за пропуск очередного платежа.
Чтобы не было сюрпризов, стоит внимательно изучать текст договора, особенно то, что напечатано мелким шрифтом.
После подписания у кредитного учреждения появляются рычаги давления на человека, оформившего кредит. Их перечень не должен противоречить федеральным законам. Вот что может сделать банк в случае нарушения сроков со стороны заемщика:
- Начислить пени и штрафы. За каждый день просрочки придется платить сумму, равную 1/300 учетной ставки Центрального банка РФ.
- Продать имущество в счет погашения долгов. Банк обращается в суд с требованием наложить арест на материальные ценности.
- Привлечь к уголовной ответственности (в случае мошеннических действий заемщика). По решению суда это может быть штраф, обязательные работы или реальный срок.
На деле кредитные учреждения предпочитают использовать финансовые санкции, если должник допустил небольшую просрочку. Когда деньги так и не начали поступать на счет банка, начинает работать внутренняя служба взыскания. Потом кредитор продает обязательства заемщика коллекторам или направляет в суд исковое заявление с требованием о взыскании просроченной задолженности.
Мотивация коммерческого банка не всегда основана на желании побольше заработать. Финансовые риски заложены в стоимость кредита, поэтому вложения «отобьются» за счет добросовестных заемщиков. Безнадежные долги плохо отражаются на финансовой отчетности. Аудиторы Центробанка могут предъявить претензии, поэтому кредиторы стремятся как можно быстрее списать с баланса «плохие долги».
Пропущен обязательный платеж
С первых дней просрочки стартует начисление пеней и штрафов. Их сумма указана в кредитном договоре. Обычно банки дают заемщикам не более двух месяцев на выравнивание графика платежей. В это время на контактный телефон гражданина поступают звонки от сотрудников банка с требованием погасить задолженность. Служба взыскания может звонить контактным лицам, указанным во время оформления кредита. Обычно это близкие родственники или коллеги. Это метод психологического давления, призванный мотивировать гражданина на погашение задолженности как можно скорее.
Если сотрудники кредитного учреждения лояльно относятся к заемщикам, они могут предложить варианты решения проблемы: сдвинуть график платежей с увеличением кредитного срока. После внесения платежа звонки, почтовые письма и SMS-уведомления перестанут поступать в адрес гражданина и контактных лиц. В противном случае банк задействует службу взыскания.
Просрочка длится более двух месяцев
Кредитор продолжает «информировать» должника и контактных лиц о задолженности. Письма, звонки приходят каждый день. Попутно вступают в дело методы психического воздействия. Один из вариантов такой: юристы банка направляют участковому по месту проживания гражданина заявление с требованием проверить действия должника на предмет мошенничества с получением заемных средств. Сотрудник полиции проводит опрос и пытается выяснить, нет ли в действиях человека умысла и состава преступления.
Если вообще не платить кредит по графику, банк направит в адрес заемщика финальное требование: немедленно погасить весь долг без учета графика платежей. Юристы финансовой структуры готовят документы для обращения в суд и другие инстанции.
Как действует кредитор
В арсенале банка много средств, направленных на взыскание задолженности. От психологических до финансовых и судебных. Первым делом сведения о просрочке передают в БКИ — бюро кредитных историй. С этих пор финансовые учреждения будут отказывать в выдаче новых кредитов.
Продажа долга коллекторам
Если кредитное учреждение не хочет самостоятельно разбираться с должниками, то продает финансовые обязательства коллекторским агентствам за 20-40 % от номинала. А то и дешевле. Это происходит спустя 90 дней после возникновения просрочки. Все документы заемщика вместе с номерами контактных лиц попадают к «частным взыскателям». Звонки и письма по всем адресам идут с удвоенной силой.
Чтобы прекратить вал звонков на работу и родственникам, нужно отправить коллекторам заказное письмо с «отзывом согласия на взаимодействие с третьими лицами». Документ можно составить самостоятельно или поручить эту работу юристам.
После получения письма, взыскатели обязаны прекратить «прозвон». Если этого не произошло, стоит направить заявление в ФСС — Федеральную службу судебных приставов. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и отзыва согласия на взаимодействие с третьими лицами. В тексте следует перечислить факты неправомерного использования контактных данных. Пристав рассмотрит заявление и накажет коллекторов штрафом.
У частных взыскателей нет никаких серьезных полномочий. Поэтому их угрозы — психологический прессинг. Но если коллекторы грозят причинением физического вреда должнику и его родственникам, нужно обращаться в полицию и прокуратуру.
Задействование исполнительной надписи нотариуса
Если в кредитном договоре прописан вариант взыскания через исполнительную надпись нотариуса, банку или коллекторам не нужно обращаться в суд. Достаточно получить исполнительную надпись и направить сведения приставам. Они обязаны возбудить исполнительное производство, начать процедуру взыскания долга.
Гражданин в течение 10 дней после получения уведомления может отменить исполнительную надпись нотариуса. Для этого нужно направить в суд заявление с указанием причин несогласия с обстоятельствами дела. Документ можно составить самостоятельно или заручиться поддержкой юристов.
Если суд сочтет требования гражданина правомерными, процедура взыскания будет остановлена.
Получение судебного приказа
Кредитор или коллекторское агентство подает в суд заявление о получении судебного приказа и пакет документов: копию кредитного договора, график платежей, сведения о праве переуступки долга. Мировой судья рассматривает материалы дела и выносит судебный приказ. Это исполнительный документ. Он начинает действовать сразу после вступления в законную силу. Копию приказа направляют кредиторам и должнику. Истец может отдать документ судебным приставам или направить прямо в банк, где на имя должника открыты дебетовые карты.
Заемщик может отменить судебный приказ в течение 10 дней после получения его копии. Для этого нужно направить мировому судье возражение самостоятельно или через юристов.
Судья обязан отменить судебный приказ независимо от обстоятельств, фигурирующих в возражении. Достаточно указать, что заемщик не согласен с суммой долга.
Досудебное урегулирование
Если действия с получением исполнительной надписи нотариуса или судебного приказа не увенчались успехом, кредитор обязан инициировать процедуру досудебного урегулирования. На адрес гражданина поступает письмо с требованием погасить задолженность. На этом этапе можно договориться с банком. Вот что можно сделать:
- Реструктуризация. Запросить увеличение срока кредитования и снижение суммы ежемесячного платежа.
- Консолидация. Попросить кредитора объединить кредитные счета в один, чтобы снизить процентную ставку.
Если стороны договорились, а гражданин снова начал вносить обязательные платежи, конфликт исчерпан. В противном случае кредитное учреждение снова действует через суд.
Подача искового заявления
Банки или коллекторы направляют в суд исковое заявление с требованием рассмотреть все обстоятельства и взыскать просроченную задолженность. Процесс может проходить без участия сторон. Но если у гражданина есть возражения относительно суммы долга или начисленных пеней, лучше явиться на судебное заседание.
Конечную сумму долга можно оспорить по ст. 333 ГК РФ. В этом случае размер неустойки будет снижен до уровня учетной ставки Центробанка.
По результатам разбирательства суд выносит решение в пользу должника или кредитора. Во втором случае исполнительный лист поступает судебным приставам, а те начинают процедуру взыскания.
Исполнительное производство
Судебный пристав возбуждает исполнительное производство и отправляет на адрес гражданина уведомление о необходимости погасить долг. На это есть всего 5 календарных дней. Если на счет ФССП не поступает нужная сумма, пристав вводит обеспечительные меры:
- арест банковских счетов;
- запрет на сделки с имуществом;
- запрет на выезд зарубеж.
Пристав может прийти по адресу регистрации лично и провести опись имущества должника. Исполнительный лист направляется в организацию по месту работы. Половина зарплаты «автоматически» уходит на погашение задолженности.
Если нет возможности сразу выплатить долг, можно обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки. В случае положительного решения нужно будет вносить платежи строго по графику. Максимальный период рассрочки — 2 года.
В отличие от зарплатного счета, с дебетовой карты банка списывается все, что туда поступает. По закону должник имеет право оставить себе сумму, равную прожиточному минимуму в регионе проживания. Чтобы узнать, сколько это в текущем году, можно воспользоваться информацией из официальных региональных источников.
Уголовная ответственность за неуплату
Есть обстоятельства, при которых должника могут привлечь к уголовной ответственности:
- Сумма долга составляет 2 250 000 руб. и более.
- Заемщик — мошенник и не планировал выплачивать кредит (ст. 159.1 УК).
- Гражданин уклоняется от оплаты задолженности в крупном размере (ст. 177 УК).
Максимальный срок лишения свободы — до двух лет. На деле сложно привлечь гражданина к ответственности. Следственные органы должны доказать наличие умысла. Если должник внес хотя бы один платеж или отправляет на счет кредитора «посильные» суммы, его не получится признать злостным неплательщиком и мошенником.
Что делать, если нет денег на оплату кредита
Кредиторы вряд ли оставят должника в покое. Если суммы взысканий через судебных приставов будут минимальными, банки могут инициировать процедуру банкротства. При этом есть риск потерять имущество и недвижимость. Особенно когда квартира ипотечная, а кредит взят под залог автомобиля. Но если денег действительно нет и не предвидится, есть законный способ выбраться из кредитной кабалы. Можно самостоятельно подать заявление на банкротство:
- Через МФЦ. Если сумма всех долгов не превышает 500 тыс. руб. Заявление примут только после закрытия всех исполнительных производств в связи с тем, что имущество не найдено.
- Через суд. Когда долгов более 500 тыс. руб. Суд назначит арбитражного управляющего, внесет все имущество в список конкурсной массы и продаст в счет погашения долгов.
Если дело пошло по негативному сценарию и гражданину грозит потеря имущества, можно обратиться к юристам или проконсультироваться у действующего арбитражного управляющего. Специалист ответит на все вопросы, даст рекомендации о том, как выйти из ситуации с наименьшими потерями.