Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?
Полагаем, нашим читателям нет необходимости объяснять, что такое суброгация. Напомним только, что подробное определение этого понятия с понятным примером давалось нами тут.
Гораздо важней разобраться: если вы и думать забыли о том ДТП, в котором побывали пару лет назад, а к вам вдруг приходит претензия от страховой – что делать конкретно? Давайте это и попробуем выяснить.
Когда суброгация возможна и законна
Отметим вкратце, что суброгация по сути – это право страховщика требовать возмещения собственных затрат с виновника ущерба своему страхователю, каковой страховая компания (СК) страхователю возместила (ст. 965 ГК РФ).
Основные моменты, которые следует знать:
- суброгация возможна исключительно в силу закона (если в договоре есть положение о суброгации в случае законом не предусмотренном – оно ничтожно);
- право суброгации возможно только при имущественном страховании (договоров страхования здоровья и жизни она не касается);
- право на суброгацию страховщик получает только в случае полного выполнения обязательств перед страхователем (все выплаты произведены);
- в рамках суброгации страховщик не может потребовать с виновника ущерба суммы большей, чем та, которая им выплачена страхователю;
- суброгация возникает только при наличии действительного договора имущественного страхования между СК и пострадавшей стороной.
Важно!
Если в наступлении страхового случая нет виновного лица (помимо пострадавшего), права суброгации у страховщика не возникает. То есть потребовать возврата выплаченной страховой компенсации у самого пострадавшего (например, тот наехал на бордюр – и получил страховую выплату на ремонт повреждений) СК не имеет права.
Что делать, если получена претензия от страховой
Во-первых, не впадать в панику.
Первое, что следует проверить – не истек ли трехлетний срок (срок давности по таким делам) с момента ДТП. Если три года прошли – претензию можно смело игнорировать.
Во-вторых, ни в коем случае не оставлять без внимания претензию, если срок давности еще не истек.
В-третьих, не соглашаться со всеми требованиями СК в безусловном порядке.
Как правило, в претензии СК указывается лишь сумма, которую по праву суброгации требуют с вас – как с участника ДТП – страховщики.
Прежде всего на стадии урегулирования вопроса вам должны предъявить документы, которые подтверждают:
- вашу вину в причиненном ущербе (в ДТП) – вступившее в силу решение (определение) суда, справка ГИБДД с места ДТП и т.п.;
- право СК на суброгацию (договор имущественного страхования с пострадавшим автовладельцем, документы, подтверждающие выплату страховщиками причиненного ущерба);
- размер ущерба (заключение независимой экспертизы – а не сотрудников СК, калькуляция ремонта, фото с места ДТП и др.).
Если подтверждающих документов у страховщиков нет – пишете ответ с несогласием на претензию.
Если документы имеются, проверьте — соответствует ли перечень выполненных работ повреждениям, отмеченным в справке ГИБДД.
Если не соответствует; документов о том, что экспертиза выявила конкретные скрытые повреждения, нет; вы не присутствовали при осмотре автомобиля – вполне возможно, что были осуществлены некоторые «лишние» ремонтные воздействия, без которых можно было обойтись.
В этом случае пишете ответ с предложением выплатить меньшую сумму – в соответствии с реальными затратами на необходимый ремонт повреждений, перечисленных в документах из ГИБДД.
СК, скорее всего, не согласится. Но ваши попытки досудебного урегулирования, наверняка, будут приняты судом во внимание. Не исключено, что сумма, требуемая страховщиками, может быть уменьшена.
Если даже все документы у страховщиков в полном порядке, готовьтесь к суду. Какие есть возможности даже в этом случае убедить суд в необходимости уменьшения выплат – мы упоминали в этой статье.
Однако для того, чтобы умело состязаться с юристами СК ваших знаний и опыта может оказаться недостаточно.
Рекомендуем обратиться к специалистам, имеющим немалый опыт положительного решения дел в судах по вопросам тяжб со страховыми компаниями. Наши юристы постараются максимально снизить ваши расходы, а при возможности – и вообще избежать их.
Некоторые практические рекомендации
Если вы – виновник ДТП, непременно старайтесь решить вопрос по закону: например, вызвать ГИБДД или оформить европротокол для выплаты возмещения по ОСАГО. Но если пострадавший настаивает на немедленной выплате незначительного ущерба на месте – и вас устраивает сумма (в обмен на избавление от множества формальностей), то возьмите хотя бы расписку в том, что денежная сумма выплачена, претензий пострадавший к вам не имеет, сделайте фотоснимки повреждений, по возможности – момент передачи денег и договоренности об отсутствии претензий снимите на видео.
Это поможет избежать претензии от СК (если пострадавший решит «снять» денег еще и со страховщиков). А также возможных обвинений в оставлении места ДТП, грозящих вам лишением прав, если пострадавший уже без вас вдруг обратится в ГИБДД. Хотя гарантировать отсутствия административной ответственности в этом случае мы не можем.
Поэтому наша рекомендация – все исключительно по закону!
Стопроцентно «обезопасить» себя от суброгации невозможно, поскольку это право предоставлено страховщикам Гражданским Кодексом России.
Но принять разумные меры, снижающие риск, вы можете:
- соблюдайте ПДД и не создавайте аварийных ситуаций на дорогах;
- заключите договор ОСАГО на максимально возможную сумму (страховка покроет ущерб, СК пострадавшего доплачивать страхователю ничего не будет – следовательно и к вам претензий в порядке суброгации не возникнет);
- старайтесь присутствовать на всех осмотрах поврежденного имущества, если ДТП все же произошло;
- при получении претензии от страховой – обращайтесь за помощью к специалистам.
- Главная
- Услуги
- Страховой юрист и адвокат
- Суд со страховой компанией
- Возврат прав
- Возврат автомобиля
- Споры с ГИБДД
- Бесплатная консультация
- Независимая экспертиза
Вопрос №687 — Пришло письмо от страховой с предложением оплаты по ДТП
Вопрос:
Добрый день! Пришло письмо от Росгосстрах Предложение об оплате по ДТП, я виновник аварии и в полисе ОСАГО не вписана была. Т.к купила машину по купле-продаже и ехала ее оформлять. Требуют заплатить долг в течении 7 дней. Я в декрете с двумя детьми. Может можно что то предпринять? А то в случае не уплаты будет пишут неустойка. А цена космическая. 210000.
Ответ:В данной ситуации (если вы согласны с размером причиненного ущерба другой стороне) вопрос требуемой суммы надо решать со страховой компанией, обратившись с официальным заявлением к ее руководству. В заявлении изложить обстоятельства, не позволяющие во-время и в полном размере погасить задолженность. Страховая компания может учесть семейные обстоятельства и снизить размер требуемой суммы, а также отсрочить ее выплату.
Если с размером причиненного ущерба не согласны (есть заключение независимой экспертизы), тогда надо возразить на претензию страховой компании (ответить на письмо), что не согласны с размером ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия. В таком случае требование страховой компании будет пересмотрено в судебном порядке и размер ущерба, возможно, будет уменьшен.
Добрый день. Проблема в получении выплаты от страховой. Все по порядку: 1)19 января ДТП (три авто участника), резкое торможение и все друг в друга. Я-авто посередине(виновник и пострадавший в одном лице), мне было выдано две справки с указанием 3х участников,НО(. )одна справка на обороте была с прочерком,зачеркнули 3го участника (ошибка сотрудников,затем также ошибочно сотрудниками был поставлен штамп со словами»а что это здесь,а,ладно»). 2) Обращение в страховую виновника(Ингос).Сдал необходимые документы и эту косячную справку забрали, а нормальная справка осталась у меня. 3)Отдали авто в автосервис,с которым контачит Ингос. 4) Пришёл отказ в выплате с указанием обратиться в свою страховую,так как ТОЛЬКО 2 УЧАСТНИКА на основании справки с прочерком 3 участника. 5)Появился автоюрист,приглашённый автосервисом. Автоюрист отвезла оригинал нормальной справки в Ингос,с него сняли копию,оригинал забрала. 6)Машину сделали,подписали договор об обязаны вернуть 140 000 руб за ремонт. 7)Позвонили из Ингоса,сказали привезти оригинал справки и указали что только 50% могут вернуть. 8)Сейчас отвезём оригинал в ГАИ,чтобы поставить штамп на копию и отвезти в Ингос. Отмечу,что все выглядит очень сомнительно,все эти связи сервиса страховой и юриста. К слову,Юрист говорит,что в Ингосе затягивают с решением,неоднозначная ситуация(уже 23 марта), сама ждёт ответа от Ингоса и собирается писать досудебную и идти в суд. ВОПРОС:что нам делать?не получится ли так,что помимо 140 000,которые мы должны сервису и которые Ингос нам отказывается выплачивать, нам ещё придётся оплачивать услуги Юриста после представления интересов в суде, дело в котором ещё неизвестно как закончится?) И ещё,мое авто также виновник,я правильно понимаю,что полной компенсации в 140 000 мне не ждать?)) Спасибо большое,что прочитали до конца
Добрый день! Произошло дтп я пострадавший, у виновника аварии нет страхового полиса, моя машина имеет страховой полис осаго! Но ситуация складывается следующим образом виновник дтп ездил по договору купли продажи и страховка числиться на прошлого хозяина! Это все мне рассказали в моей страховой! Вопрос в следующем, возможно ли возмещение ущерба мне с страховой компании?
Здравствуйте. Не так давно мой отец попал в ДТП. На плохо прочищенной дороге машину начало заносить и в него врезалась встречка. В момент столкновения мой отец уже успел полностью остановить машину,а второй водитель даже не попытался останавливаться. У второго водителя повредилась только пластмассовая накладка,у нас же была разбита вся передняя часть машины. Второму водителю его страховая возместила ущерб. Теперь он хочет взыскать с нас сумму, в несколько раз превышающую его поломку (положил письмо с соответствующими документами в почтовый ящик). И если мы не выплатим подаст в суд. Что делать в данной ситуации и прав ли он? И имел ли он право выкладывать видео с аварии, в комментарии к которому начали оскорблять всю нашу семью, раньше, чем отдал на просмотр в ГАИ? И что можно сделать в данном случае?
Здравствуйте. Попала в ДТП с участием пешехода. По результатам дела постановили, что каких-либо телесных повреждений не установлено. Потерпевшая хочет подать на моральный ущерб. Какую сумму ей могут установить?
Здравствуйте! увидели сюжет в телепередаче Главная дорога, о том, что перевозить детей младше 12 лет законно только в автокресле. Адаптер для этих целей не подходит. Вопрос: правомерно ли перевозить детей до 12 лет на бустере с адаптером? и где запрет на адаптер прописан в НПА?
Юридическая консультация!
Для жителей С-Петербурга и области- 1 Пайосов О. Я. Спасибо за проделанную работу. Все было выполнено в короткие сроки.
- 1 Бурмаченко И.В. Все вопросы были решены профессионально. Претензий не имею. Все обещания по решению вопроса выполнены.
- 1 Иванова А. А. Благодарю компанию «Авто-Юрист» за оказанную помощь при возмещении денежных средств со страховой компании после ДТП. Считаю, что юристы данной окмпании выполнили свои обязанности на отлично. Спасибо за оказанную помощь.
- Что делать, если виновник ДТП не определен?
- Процедура возврата прав
- ДТП: как не остаться у разбитого корыта
- Как получить страховку при ДТП?
- Страховой спор – кто прав
- Экспертиза автомобиля
- Поддельный полис осаго
- Срочный выезд адвоката СПБ и Область Круглосуточный выезд юриста и адвоката по Санкт-Петербургу и Ленинградской области
- Когда необходима помощь автоюриста и где ее искать
- Независимая оценка ущерба автомобиля после ДТП
© 2014 г. АвтоЮристы
Все права защищеныДосудебный порядок взыскания денег по ОСАГО: как его соблюсти
Чтобы получить выплату по ОСАГО, важно пройти претензионный порядок: обратиться в страховую компанию, затем к финансовому уполномоченному и только потом можно подавать иск. Иногда страховщик на претензии не отвечает, а финомбудсмен из-за этого отказывается рассматривать заявление о взыскании денег на ремонт. Когда такое дело дошло до суда, инстанции разошлись во мнениях. Потерпевшей в аварии смог добиться своего только в Верховном суде.
Анна Щукина* попала в аварию, и ее Land Rover сломался (в актах пишут о «механических повреждениях», не уточняя их. — Прим. ред.). Виновником происшествия признали второго участника ДТП, который был застрахован в компании «Ресо-Гарантия». Щукина заявила о наступлении страхового случая, но страховщик осмотрел ее авто и решил, что повреждения не могли появиться из-за ДТП. Еще страховая провела трасологическую экспертизу, которая пришла к таким же выводам.
Чтобы определить стоимость ремонта машины, Щукина обратилась к независимому специалисту. Он подсчитал, что на починку придется потратить 208 900 руб. с учетом износа деталей. Потерпевшая направила в «Ресо-Гарантию» претензию с требованием выплатить эти деньги, а еще компенсировать расходы на экспертизу и юрслуги на составление досудебной претензии и неустойки. Но страховая письмо не получила, и после истечения срока хранения оно вернулось Щукиной.
Тогда потерпевшая пошла к финансовому уполномоченному, но он отказался рассматривать заявление на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 ФЗ от 04.06.2018 № 123 («Прекращение рассмотрения обращения уполномоченным»). Финомбудсмен указал, что Щукина не приложила к обращению ответ «Ресо-Гарантии». А по закону она сперва должна была обратиться в страховую за выплатой. Водителю пришлось подать иск в суд.
Претензия не по тому адресу
В Туапсинском горсуде Краснодарского края Щукина просила взыскать с «Ресо-Гарантии» 208 900 руб. на ремонт авто, 15 000 руб. на экспертизу, 3000 руб. на юруслуги по составлению досудебной претензии, неустойку, рассчитанную на день исполнения обязательств, и потребительский штраф (дело № 2-959/2019). Ответчик с требованиями не согласился и указал, что по результатам экспертизы машина сломалась не из-за аварии.
Судья Наталья Щербак назначила повторную судебную автотехническую экспертизу. Эксперт определил, что авто вышло из строя именно из-за ДТП, но снизил стоимость починки до 204 931 руб. Щербак отметила, что истец действовала по закону и направила страховой претензию, но та ее так и не получила. А согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК («Юридически значимые сообщения»), претензию можно считать полученной, даже если адресат по не зависящим от него причинам не ознакомился с ней.
В итоге суд взыскал в пользу Щукиной 204 931 руб. на ремонт машины, 15 000 руб. на экспертизу, 3000 руб. на юруслуги, неустойку в размере 1% в день по дату исполнения требований и 50 000 руб. штрафа.
Компания «Ресо-Гарантия» с таким решением не согласилась и обжаловала его в Краснодарском краевом суде (дело № 33-8121/2021). Судья Андрей Ольков посчитал, что Щукина намеренно отправила претензию по неправильному адресу. Поэтому страховая не получила документ и не ознакомилась с ним. Суд решил, что Щукина не попыталась урегулировать спор в досудебном порядке, а это нарушение требований ч. 1 ст. 16.1 закона «Об ОСАГО» («Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования»). Поэтому Ольков отменил решение нижестоящей инстанции, а иск Щукиной оставил без рассмотрения.
Щукина не согласилась с такими выводами и написала жалобу в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции, но тот «засилил» акт апелляции. После чего потерпевшая обратилась в Верховный суд.
Позиция ВС
Тройка судей под председательством Сергея Асташова указала, что апелляция сделала безосновательные выводы, что истец намеренно направила претензию по неправильному адресу. Доказательств этого в материалах дела нет (дело № 18-КГ22-16-К4). А еще, согласно ст. 15 закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», суд должен был проверить законность действий финансового уполномоченного и разобраться, почему он отказался рассматривать заявление Щукиной.
Ведь по нормам ст. 9 закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» служба финансового уполномоченного должна помогать гражданами составлять и исправлять заявления, если в них есть ошибки. И лишь из-за несоответствия заявления правилам нельзя его сразу же возвращать гражданину. В ст. 17 закона «Об уполномоченном. » («Требования к оформлению обращения») указано, что к заявлению на имя финансового омбудсмена ответ страховой прилагается только при его наличии. То есть это необязательное условие, значит, то, что Щукина не приложила документ, нельзя считать основанием для отказа.
ВС отменил решение апелляции и направил дело на новое рассмотрение в Краснодарский краевой суд (дело № 33-21165/2022). Но судья Владимир Неказаков оставил первоначальное решение без изменения, а иск Щукиной без рассмотрения.
Апелляция не стала разбираться в представленных сторонами доказательствах и обосновала свой вывод только решением финансового омбудсмена. А оно было принято с нарушениями. Поэтому возникла цепочка ошибок, говорит юрист Гришин, Павлова и Партнеры Гришин, Павлова и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право × Лилия Малышева.
ВС указал, что нельзя принимать решения только на основании представленных сторонами доказательств и слепо доверять заключениям, содержащимся в них. Еще нужно проверять обоснованность решений, принятых в таких документах.
Эксперт надеется, что решение ВС станет образцом не только для судов, но и для финансовых уполномоченных при возникновении споров, где досудебный порядок и обращение к финансовому уполномоченному обязательны.
* Имя и фамилия изменены редакцией.
Что делать, если вы получили претензию от страховой
Если страховая требует возмещения убытков пострадавшей стороны, первое, что потребуется сделать, – обратиться к хорошему юристу. Размеры убытка могут быть очень большими, поэтому важно детально рассмотреть ситуацию и найти компромиссные пути решения. Только опытный юрист, который разбирается в области страхования, может оказать нужную помощь
Что такое суброгация?
Суброгация – законное право страховщика, по которому он может потребовать у лица, нанесшего ущерб, возместить его своему страхователю. Процедура регулируется исключительно законом, она возможна только при имущественном страховании, может проводиться исключительно после полной выплаты убытка застрахованному лицу. При этом сумма не должна превышать ту, которая была выплачена. Если страховая компания подала в суд, но не было определено, кто из сторон виновен, – это незаконно.
Что делать, если СК требует компенсации убытков?
Досудебная претензия от страховой компании
Первое, что нужно сделать при получении претензии, – проверить, не истек ли срок давности дела (три года). Если действующий период закончился, любые требования можно игнорировать. Когда страховая прислала претензию, которая еще действительна, оставлять без внимания ситуацию нельзя, но и сразу соглашаться со всеми требованиями страховщика не стоит. Как правило, в документе указана только сумма потерь, которую следует возместить лицу, считающемуся виновником происшествия. Чтобы начать спор, СК обязана предоставить конкретную документацию:
- подтверждающую вину в причиненном убытке, она должна иметь силу по решению судебных органов;
- подтверждающую право страховщика на суброгацию;
- размер убытка, который определен по результатам экспертной оценки.
Если такие документы отсутствуют, можно писать ответ о несогласии с претензией. Необходимо досконально изучить документы, на основании которых требуют возместить ущерб. Весь перечень выполненных мероприятий должен соответствовать отметкам в справке ГИБДД, если дело касается ремонта авто. Если страхование относится к другому виду имущества, необходимы заключения экспертов.
В том случае, если ответчик отсутствовал при проведении экспертизы, вполне возможно, что были выполнены лишние дополнительные работы. Все эти моменты нужно учитывать. В таком случае можно потребовать перерасчет суммы.