Отказали в кредитных каникулах куда обратиться

Кредитные каникулы: предоставить нельзя отказать

По статистике, банки отказывают в 85% случаев, когда заёмщики обращаются за предоставлением кредитных каникул в связи с распространением коронавирусной инфекции. Что делать в случае отказа, расскажем в материале.

Поделиться

Число заявок выросло в 2,5 раза

В условиях распространения коронавирусной инфекции, снижения доходов, угрозы потери работы власти приняли решение поддержать заёмщиков. В начале апреля 2020 года приняли закон о кредитных каникулах. Рассчитывать на отсрочку могут те, чей доход снизился на треть или больше.

По статистике ЦБ, уже за первую неделю апреля поступило больше 105 тысяч заявлений от россиян. Их число выросло в 2,5 раза. При этом отказы получили 85% заёмщиков.

Центробанк поспешил объяснить, что отказы связаны с тем, что заявки начали приходить раньше, чем закон вступил в силу. Регулятор пообещал, что будет отслеживать количество заявлений и порог их одобрения, а если банки слишком часто будут отказывать в каникулах, Центробанк будет применять регуляторные меры.

Несмотря на это, россияне продолжают получать отказы в предоставлении кредитных каникул. Это связывают с тем, что под программу подпадают далеко не все кредиты, а также с тем, что механизм ещё не отлажен. Комментирует Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank: «При подаче заявки на кредитные каникулы в связи с распространением коронавирусной инфекции всё зависит от того, подпадает ли ваш кредит под установленные критерии. Регулятор установил ряд ограничений, например по сумме займа. В связи с этим многие кредиты просто технически не соответствуют нормативам для предоставления по ним кредитных каникул.

Система предоставления кредитных каникул создавалась впопыхах, и многие процессы до сих пор не настроены. Например, закон предусматривает возможность устной заявки о предоставлении кредитных каникул. Пока не совсем понятно, как это будет функционировать. В связи с имеющимися сложностями банки ведут индивидуальную работу с заёмщиками. Но можно надеяться, что в ближайшее время банки смогут выстроить свои процессы и структурировать подобные обращения».

Кому банк не должен отказать

Все ли заёмщики могут воспользоваться каникулами? Нет. В соответствии с законом о кредитных каникулах, официальный облагаемый налогом доход за месяц до даты обращения должен снизиться на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Заёмщик должен подтвердить снижение дохода документально. Кроме того, размер кредита не должен превышать максимального размера, установленного Правительством РФ. Для потребкредитов это 250 тыс. руб., для автокредитов – 600 тыс. руб. Для ипотеки предельная величина больше: для всех 2 млн руб., для жилых помещений в Москве – 4,5 млн руб., а для жилых помещений, расположенных в Московской области, г. Санкт-Петербурге и в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, – 3 млн руб.

Даже если доход заёмщика не снизился на 30%, шанс получить отсрочку есть. Во множестве банков есть собственные программы кредитных каникул.

Например, Сбербанк обещает клиентам, которые потеряли работу из-за сокращения, вызванного эпидемией, или тем, кто находится в отпуске без сохранения заработной платы, полугодовые каникулы. В отдельных случаях срок может быть увеличен до года.

Некоторые банки объявили, что для заёмщиков, которые получили больничный лист, готовы предоставить кредитные каникулы. Например, в банке «Открытие» предоставляют отсрочку на срок до трёх месяцев, такие же условия в ВТБ. Сбербанк предоставляет заёмщикам, заболевшим коронавирусом, ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. То же самое для клиентов, которые находятся на вынужденном карантине по возвращению из-за рубежа.

Если заёмщик оказался заперт за границей из-за ограничительных мер, он также может претендовать на отсрочку. Такая программа есть в ВТБ, отсрочка по ипотеке оформляется также на три месяца.

Что делать в случае отказа

Если банк отказал, в первую очередь попытайтесь договориться. Возможно, придётся предоставить дополнительные документы, подтверждающие существенное изменение жизненной ситуации. Если банк отказывается менять решение, обратитесь в ЦБ с жалобой. Укажите на факт обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, опишите свою ситуацию, приложите подтверждающие бумаги, сошлитесь на указы Президента и Правительства РФ. Одновременно можете подать жалобу в региональную прокуратуру.

Ещё одно ведомство – Роспотребнадзор. У этого органа также есть полномочия воздействовать на банк. Также можно обратиться в местную Администрацию. В условиях пандемии главы городов устраивают встречи с главами региональных отделений банков и могут донести до них ваше обращение.

Кроме того, доступно обращение в Администрацию Президента РФ. Хоть этот орган и не уполномочен рассматривать жалобы граждан на отказ банка в предоставлении кредитных каникул, но жалобу перенаправят в уполномоченный орган со штампом администрации Президента. Тогда к ней будет повышенное внимание.

Другие варианты

Не стоит забывать и о других законодательных механизмах. Комментирует руководитель Рабочей группы по международно-правовым вопросам при Постоянном представительстве Республики Крым при Президенте РФ Александр Молохов: «Отсрочка возможна не только по новому «коронавирусному» законодательству, но и по закону о потребительском кредите – как лицу, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации. Наконец, нельзя сбрасывать со счетов и судебный путь – иски о форс-мажоре (401 ГК РФ), прекращении либо изменении обязательства (416-417 ГК РФ), иски о существенном изменении обстоятельств (450-451 ГК РФ)».

Если банк отказывает в отсрочке, невзирая на сложные жизненные обстоятельства заёмщика, есть смысл подать в суд с требованием ввести кредитные каникулы. Если суд примет решение в вашу пользу, условия договора будут изменены.

• Число заявок выросло в 2,5 раза
• Кому банк не должен отказать
• Что делать в случае отказа
• Другие варианты

Отказали в кредитных каникулах куда обратиться

Ведущий специалист отдела кредитования

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ

Популярные статьи

• 09.08.2023
• 105058
• 75

Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях

Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год

Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа

Как и где можно рефинансировать микрозаймы

Семейная ипотека 2023: новые условия и требования

Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования

Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023

Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования

Можно ли рефинансировать автокредит?

Какие банки выдают сельскую ипотеку в 2023 году?

Самозапрет на кредиты: что это и как оформить

Рефинансирование с плохой кредитной историей
Последние статьи

Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы

Что такое банковская гарантия и как ее получить?

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года?

Чем рассрочка отличается от кредита?

Сколько кредитов может оформить один человек?

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Что будет, если не платить кредит?

Где взять займ с убитой КИ?

Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года

Какие банки дают кредит по двум документам?

Что такое лизинг?

Все права защищены. © 2008 — 2024 Группа Компаний «Содействие»

Ежедневно без выходных с 10:00 до 19:00 (мск.)

г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Cпециалист перезвонит вам в течение 10 минут.

Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах

ЦБ сообщил о первых жалобах заемщиков на отказ в кредитных каникулах

Depositphotos

ЦБ начал получать жалобы заемщиков на отказ в предоставлении кредитных каникул. По оценкам финансистов, отказы могут составлять 40-50% от общего числа заявок заемщиков на отсрочку кредитных платежей. По каким причинам клиент может столкнуться с отказом и что делать в таких случаях — в материале «Газеты.Ru».

В ЦБ начали поступать жалобы заемщиков, связанные с отказом в предоставлении кредитных каникул — права на отсрочку платежей по кредиту на срок до шести месяцев. Об этом «Газете.Ru» рассказали в пресс-службе регулятора.

«Пока число жалоб незначительно. Сбор данных о числе обращений за кредитными каникулами в марте еще не завершен. В пандемию кредитные каникулы были предоставлены по 164,7 тыс. требований граждан на сумму 85,1 млрд рублей», — уточнили в пресс-службе ЦБ.

Почему отказывают в каникулах

Руководитель Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута сообщил, что причин для отказа гражданам в кредитных каникулах объективно две: если снижение дохода не подтверждается документально, или если сумма кредита больше пороговых значений (лимитов, установленных правительством).

По закону кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. При этом для граждан возможность взять каникулы распространяется на займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 300 тыс. руб. (350 тыс. руб. для ИП). Для ипотечных — от 3 до 6 млн руб. в зависимости от региона, для автокредитов — 700 тыс. руб., для кредитных карт — 100 тыс. руб.

В пресс-службе Уральского банка реконструкции и развития «Газете.Ru» рассказали, что заявки от клиентов на кредитные каникулы поступают, пока отказы по ним составляют менее 1%. Основная причина отказов: несоответствие условиям программы (44%) и ранее подключенные кредитные каникулы (56%).

В свою очередь, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев отметил, что банки отклоняют до половины заявок на кредитные каникулы.

«Как правило, из-за того, что документально не подтверждено снижение дохода или кредит превышает максимальную сумму. Нужно принимать во внимание, что максимальное ограничение установлено именно для суммы кредита, а не для остатка основного долга. К примеру, гражданину остается выплатить потребительский кредит в размере 150 тыс. руб. На первый взгляд он может попадать под критерии, так как его сумма не превышает 300 тыс. руб. Но если первоначальная сумма кредита превышала 300 тыс. руб., этот случай уже не подпадает под критерии и банки на законных основаниях вправе отказать», — пояснил Перфильев.

Схожую оценку дали в Росбанке.

«От всех обращений за кредитными каникулами порядка 40% подлежат отказу в связи с несоответствием требованиям», — указал директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.

Что делать при отказе в каникулах

«Нужно дождаться ответ банка по рассмотрению заявки. При отрицательном решении в ответе банка указана причина отказа. Если причина в несоответствии пакета предоставленных документов требованиям закона — нужно направить в банк недостающие документы. Если сумма кредита больше предусмотренной законом или клиент не может подтвердить сокращение дохода более чем на 30% — воспользуйтесь программами реструктуризации банка. Собственные программы банков более гибкие: возможно не только предоставление каникул, но и изменение параметров кредита. Например, увеличение срока для сокращения ежемесячного платежа», — уточнил зампред Абсолют-банка Николай Василевский.

Руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея уточнил, что недостающие документы клиент может взять в бухгалтерии или отделе кадров компании, где он трудоустроен (например, справку о доходах).

«Если отказ связан с формальными требованиями по размеру кредита, то, к сожалению, способов изменения этого отказа нет», — подчеркнул эксперт.

По словам Перфильева, встречаются случаи, когда банки неправильно трактуют законы или делают это осознанно, чтобы отсрочить предоставление каникул.

«К примеру, кто-то отказывает, если по кредиту есть просрочка. Или банки предлагают после каникул менее выгодные условия – например, повышение ставки. Или банки требуют предоставление залога по кредиту. В таких случаях можно направить жалобу в Центробанк», — считает Перфильев.

Представитель ЦБ Мамута в своем обращении в телеграм-канале уточнил, что при отказе в кредитных каникулах нужно обращаться к ним через интернет-приемную.

«Мы разберемся с каждой жалобой. Если будет установлено нарушение, дадим сигнал кредитору о том, что отсрочку платежей нужно предоставить. Если нарушений нет, мы объясним, почему их нет, и сообщим, какие возможности есть у клиента. Возможности есть и в этом случае. Мы рекомендовали банкам в случаях, когда нет соответствия требований по закону, предоставлять реструктуризацию кредита в рамках их собственных программ. И это тоже хорошо работало в ковидный кризис», — пояснил Мамута.

Что делать, если вам отказали в предоставлении «ипотечных каникул»

В мае Государственная Дума приняла закон, обязывающий информировать заемщика не только о факте отказа в предоставлении льготного периода, но и о причинах отказа в удовлетворении требования об изменении условий кредитного договора. Закон уже одобрен Советом Федерации и ожидает подписания Президентом.

Как пояснила автор инициативы заместитель Председателя Комитета по контролю и Регламенту Наталья Костенко

Потребовать письменное обоснование отказа

Наталья Костенко пояснила, что новый закон априори уже обязывает банки при отказе обосновывать причины. Поэтому если банк отказал в предоставлении «ипотечных каникул», то он обязан аргументировать свое решение в письменной форме.

«Если на практике менеджер говорит: «Вам отказано», то по алгоритму пишется заявление с просьбой обосновать причину отказа согласно требованиям статьи 6.1–1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», — сказала парламентарий.

Обратиться с жалобой в Центробанк

Если вы с отказом банка не согласны, то можете попросить Банк России провести проверку по вынесенному решению.

«Например, банк говорит, что у вас не предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода за последние шесть месяцев, а этот документ предоставлялся. В этом случае можно обратиться с жалобой в надзорные органы – в Банк России», — сказала Наталья Костенко.

В обращении к Центральному банку следует просить провести проверку и принять меры реагирования в установленном законом порядке.

Обратиться в суд

Если, по вашему мнению, Банк России не отреагировал или не отработал обращение, то у вас есть право обратиться в суд с иском о защите прав потребителей финансовых услуг.

Такой иск по российскому законодательству освобождается от уплаты госпошлины.

В иске необходимо попросить обязать банк обосновать причины отказа либо признать незаконным те причины, которые были указаны в предоставленном обосновании. Суд также может обязать банк предоставить вам «ипотечные каникулы».

Кто может воспользоваться «ипотечными каникулами»?

«Ипотечные каникулы» положены тем, кто может документально подтвердить, что оказался в трудной жизненной ситуации. Таковой считается:

• безработица (необходимо зарегистрироваться в органах службы занятости);
• инвалидность I или II группы;
• временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
• снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30 % и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50 % от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков;
• увеличение количества иждивенцев у заемщика.

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

• выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое в ипотеку жилье – единственное;
• выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.